연금저축 계산기
연금저축에 돈을 넣었을 때, 세액공제와 과세이연 덕분에 자산이 얼마나 커지는지 쉽게 계산해볼 수 있어요.
세액공제, 원금, 수익 구성을 그래프로 확인하고 일반 과세계좌와도 비교해보세요.
연금저축은 일반적으로 만 55세 이후부터 연금 형태로 인출할 수 있습니다.
세액공제 한도(연금저축 기준): 연 6,000,000원
기본값 7%는 장기 투자에서 자주 쓰는 보수적 기준입니다. S&P500의 장기 명목 수익률(대략 9~10%)에서 물가상승률(약 2~3%)을 차감한 실질 수익률 관점으로 많이 사용됩니다.
세액공제율
기본값 5.5%는 연금소득 원천징수세율(5.0%)에 지방소득세(0.5%)를 더한 값입니다. 연령에 따라 3.3~5.5% 구간이 적용될 수 있습니다.
세액공제 환급 재투자 안내
1) 연금저축 계좌에는 연 6,000,000원을 납입합니다.
2) 예상 환급금은 연 990,000원입니다.
3) 이 계산기에서는 환급금을 다음 해 일반 과세계좌에 재투자한다고 가정합니다. (환급 재투자분은 과세이연 아님)
참고: 연간 실질 순지출은 약 5,010,000원으로 볼 수 있습니다.
결과를 보려면 "계산하기"를 눌러주세요.
연금저축은 세액공제 혜택을 받고, 과세이연으로 복리 성장을 이어갈 수 있습니다.
세액공제 + 원금 + 수익 구성을 스택 그래프로, 과세이연 효과는 일반 과세계좌 비교 그래프로 확인할 수 있습니다.
세액공제 환급금 재투자는 연금저축 밖의 일반 과세계좌로 가정합니다.
연금저축 세액공제와 과세이연, 계산 전 확인하세요
연금저축은 납입 시 세액공제 혜택과 운용 중 과세이연 효과를 함께 고려하는 장기 투자 계좌입니다. 이 계산기에서 납입액과 투자 기간을 바꿔 보며 일반계좌와의 세후 자산 차이를 확인해보세요.
계산 결과는 투자 판단을 돕는 참고용 추정치입니다. 실제 세액공제와 연금 수령 세금은 개인의 소득, 납입 내역, 적용 세법에 따라 달라질 수 있습니다.
연금저축 계산기 FAQ
- 연금저축 세액공제는 어떻게 계산하나요?
- 이 계산기는 연간 납입액 중 세액공제 한도 내 금액에 선택한 세액공제율을 적용해 예상 환급액을 계산합니다. 실제 공제 금액은 소득, 다른 연금계좌 납입액, 해당 연도 세법에 따라 달라질 수 있습니다.
- 연금저축과 일반계좌의 차이는 무엇인가요?
- 연금저축은 납입 시 세액공제 가능 여부와 운용 중 과세이연이 핵심입니다. 이 계산기는 연금 인출 시 세금과 일반 과세계좌의 세금을 각각 가정해 같은 납입 조건에서의 세후 자산을 비교합니다.
- 세액공제 환급금을 재투자하면 어떻게 되나요?
- 환급금을 다음 해 일반 과세계좌에 재투자하는 경우와 재투자하지 않는 경우를 비교할 수 있습니다. 환급 재투자분은 연금저축 계좌 밖의 자산이므로 과세이연이 아닌 일반 투자 과세를 적용합니다.
- 계산 결과가 실제 연금 수령액과 같은가요?
- 아닙니다. 입력한 납입액, 수익률, 세율을 바탕으로 한 추정치입니다. 실제 결과는 투자 수익률, 세법, 연금 수령 방식, 중도 인출 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.
연금저축 시작 가이드와 IRP 중도 해지의 장기적 효과도 함께 확인해보세요.